上篇,为大家分享了利率是如何计算的,不知道大家会计算了没有,其实很简单的哦。有什么问题,可以在评论区踊跃提问,博主为大家尽力解答疑问。
今天,接着昨天分享的利率问题,给大家分享一下,贷款的有关内容和知识常识。
贷款,是当今社会无法避免的金融模式和消费模式。十年二十年前,谁能想到如今,以个人的名义,只要提供身份信息,几乎不费什么事,就可以在网络平台或者银行贷到款。
如今,整体社会经济压力大,民众生活压力更大。其实个人的小额贷款,能为我们缓解很多压力,但是,贷款前,你有了解过贷款的有关知识和常识吗?
你有注意自己的贷款利率吗?你有计算过贷款时间节点内产生的利息吗?如果贷款利率偏高,产生的利息,你能承受吗?为了解决眼下的问题,盲目的贷款,你有想过无法还贷的后果吗?
众所周知,各类网络平台和各银行的存款利率,总体是低于 各类贷款平台和银行的贷款利率的。换言之就是,社会上,所有个人或集体存进银行的钱以及所有的理财产品,以贷款的形式再放给社会。
对银行和各类金融平台来说,用低利率让社会中的钱存入它们,它们再高利率放给社会。用社会的钱赚社会的利息。
(当然,存款的金额巨大的话,可以和银行协商利息)(贷款的利率普遍是比存款利率高的,后面会给大家附图)
依旧直接捞干货:
1,贷款利率:贷款利率和存款利率,每个银行都不一样。下面给大家一个参考
这是一个正常的贷款利率,很明显可以看到,贷款时间越长,年利率约高。
这是正规银行给出的一个普遍的个人贷款利率
举例:我贷款五万,三年,产生多少利息
找到三年对应的年利率是4.75%
50000×4.75%×3=7125
产生利息7125元。
注意,这个年利率绝对是比大多数网络平台低的。
拿 支付宝的借呗 和微信的微粒贷 举例:
这两个的年利率都是12.775%
同样举例:我在微粒贷借五万,三年时间,利息有多少
50000×12.775%×3=19162.5
微粒贷和支付宝还算比较正规的平台了,利率已经很高了
同样借五万,三年,在网络平台,比银行多
19162.5-7125=12037.5
多出来一万两千多。
(这还只是单利,它们刻意的强调是单利,有的高利贷用月利率计算,并且复利,可想而知多可怕)
2,简单讲一下复利:
复利,是指本金在约定的期限内获得利息后,将利息加入本金再计利息,逐期滚算到约定期末的本金之和。
直接举例:我借款五万,三年,年利率为上图的4.75%,约定为复利计算:
50000×(1+4.75%)3≈57468.8
57468.8-50000=7462.8
单利上面是:50000×4.75%×3=7125
7462.8-7125=343.8
好了,贷款的利率大概就是这样计算,下面为你分析怎样的利率算高
3,上面提到的借呗和微粒贷,我这边贷款年利率都是12.775%。已经算很高了
10000×12.775%=1277.5
一年还利息1277.5元
但是很多人不知道这个是什么概念
拿存款利率对比:
存一年的利率大概为1.5%
10000×1.5%=150元
1277.5÷150≈8.5倍
也就是8.5年,如果为了一时之欲去借贷,而且没有仔细算利息,还款的时候,你觉得你能承受吗?
4,还有比这更可怕的,你借的网络平台多了以后,整个征信系统会有一个所谓的诊断,诊断到你缺钱或者还款压力大,利率会升高。姑且相信可能是所谓的希望你悬崖勒马吧。
最离谱的居然有的高的34.92%
先算一下,借五万,一年,多少利息
50000×34.92%=17460
正规利息 一年4.75%
50000×4.75%=2375
多了一万五零八十五,仔细想想,如果不提前了解,仔细看利率,你能承受吗?
5,关于贷款利率的限制,以前国家限定的高利贷是年利率36%,所以之前很多借款平台,最好就设定在36%之下,打一个擦边球。
现在国家将贷款利率设定在24%,
举个例子来说
假如说你,从某个平台上借了十万块,年利率是50%,连本带利总共是15万,如果到期了,你只还了本金10万元,但没有还利息,如果这个平台去法院起诉的话,那么法院最多只会判还给这个平台,24000块的利息,超过的部分是不受法律保护的。
但是同样,有很多平台打擦边球,把利率设定在24%之下,20%之上,来将他们的利益最大化。
总结:我们普通人贷款应急,实属正常,但一定要在能力范围内,不要为了自己的物质欲望,和没有规划的金钱观,而犯下难以承受的错误。
贷款前,看清利率,算好利息,对自己的能力要有一个正确的评估。不要茫茫然然的借钱,到头来,被吃的骨头渣都不剩。
当然,有法律的保护,我们不用还超过法律保护之外的利息,但是法律保护的,也是24%的年利率,已经很高了,望各位一定要心明眼亮。
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