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他说如果不按时还

他就会挨个地打通讯录里的名录

然后去通知你的单位

频发的套路贷诈骗案件

2020年3月,家住江苏省张家港市的顾女士,偶然看到手机上跳出了一个贷款软件的链接,只要上传身份证照片和开放手机通讯录权限,就能在几秒之内贷款。因为顾女士当时急需用钱,她没有多想就输入了信息,但没想到借了3000元,到手只有1650元。

更令顾女士不解的是,还在还款期间,这个贷款软件突然自动从手机上消失了。之后,有个陌生人突然联系她,给她发来一个银行账户,通知她在期限内还钱,否则就要把她贷款的事,散播给她手机通讯录里面的人。

不仅如此,借贷平台的人还以各种理由上涨利息。顾女士因为借这3000元,最后一共还了6000多元。感觉到事情不对劲,顾女士这才决定报警。

警方在梳理案件时,发现类似报案不止一起。就在顾女士报案的同一个月,一个名叫唐涛(化名)的男子也称自己被一个贷款软件骗了。但与顾女士不同的是,当唐涛输入好信息,还没最终确定贷款操作时,软件竟然自动替他做了决定,直接把借款打到他的银行账户里。

之后,唐涛遭遇了与顾女士相似的被催债经历。在他借了四期贷款后,他终于认识到自己上当受骗,赶紧报了警。

警方初步分析,这两起案件背后是同一个犯罪团伙,都利用高利放贷软件,以低息为诱饵,先吸引人安装非法App,扣除高额手续费后放贷,再利用收集到的被害人手机内的通讯录,滋扰、威胁被害人或其亲友,索要“债务”。排查期间,警方还注意到,一个月之内本地就有十多起类似案例,他们推测这有可能是一个波及到全国的大案。

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非法的支付平台

专案组对被害人的转账记录进行分析,发现他们的钱都是打到浙江省杭州市的一家涉嫌洗钱的公司账户上,随后这家公司再把钱转到一张私人银行卡里。经调查,持卡人名叫薛毅(化名),是浙江省温州市人。2020年4月底,警方在浙江省温州市瑞安市将薛毅抓获。

薛毅交代,他将洗钱公司汇集来的资金归拢后,通过一个叫“火牛”的非法支付平台,将钱再次转给背后的金主。

对“火牛”平台分析后,侦查员查明这个非法支付平台聚合了全国100多个涉及网贷、电信诈骗的非法软件,且该平台服务器的具体位置,架设在越南岘港和缅甸果敢老街。通过深挖,警方锁定了在缅甸的刘峰(化名),并确定由他负责“火牛”平台的维护和运营。

警方对刘峰的社交网络进行分析,发现刘峰和袁翰(化名)来往密切。经调查,袁翰曾在浙江省杭州市的一家通信公司做架构工程师,而“火牛”平台需要强大的架构能力,警方推测袁翰有重大的作案嫌疑。

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警方摧毁诈骗团伙

2020年4月28日,专案组民警兵分多路,分别在广东省、浙江省和四川省收网,将袁翰等22人抓获。2020年5月27日,刘峰等7名境外人员,也回国投案自首。

刘峰到案后,表示自己和袁翰关系很好,是大学同学。本科毕业后,刘峰在浙江省杭州市工作,袁翰则继续深造,之后也以架构工程师的身份留在了浙江省杭州市。

之后机缘巧合,刘峰结识了一名老板。他给了刘峰一笔巨资,让刘峰开发一套拥有即时通讯、支付等功能的聚合平台。于是,刘峰想到了找袁翰帮忙。

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至此,这个利用手机App实施套路贷的诈骗团伙被彻底捣毁。该案涉案金额4.8亿元,警方共抓获嫌疑人81名,缴获5000多万元人民币、30多台电脑、100多部手机、3辆汽车,冻结扣押1000多张银行结算卡。

2021年6月21日,江苏省张家港市公安局将袁翰、刘峰等人移送江苏省张家港市人民检察院审查起诉。2021年7月30日,江苏省张家港市人民检察院以袁翰、刘峰等人涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪,向江苏省张家港市人民法院提起公诉。

普法时间

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Q1:这类利用手机App高利放贷的电信诈骗案例,有什么样的特征呢?

A1:首先是便捷性。非常的方便快捷,几秒钟就能下款。第二就是欺骗性强。严格说来,套路贷不是标准的法律概念,只有符合诈骗罪构成要件的套路贷才构成诈骗罪。何谓诈骗呢?那就是虚构事实,让被害人陷入认识错误,并基于认识错误,被害人处分财产,最后行为人获得财产,被害人遭受财产损失。那在这个案件中,行为人隐瞒了高额的回扣和手续费,被害人根本不知道有那么高的手续费,陷入到了认知错误,最后不仅要偿还高额的利息,而且要全额来偿还本金。第三就是强制性。它强制下款,被害人还没有决定要借款,这些软件就替被害人做了决定,具有很强的强迫性。第四就是威吓性。上传身份证,开放手机通讯录权限。身份证是不怕被害人跑,通讯录可以用来要挟、骚扰被害人的亲戚朋友。所以这四个特征是这类案件的典型特征。

Q2:如何防范这种新型的电信诈骗呢?

A2:虚拟世界并不比现实世界更温暖,在网络世界中还是要培养一定的防骗意识,遇到事情还是要多和亲戚朋友商量商量,听听大家的意见再做决定。凡事要三思而后行,所以要谨慎选择这种借款渠道要选择正规有保障的大平台。借款前也应该先衡量衡量自己的还款能力,千万不要过度消费引发财务危机。借款的时候,要特别注意看清合同条款,尤其是一些关键性条款,像违约金、利息、手续费等等等等,不清楚的地方要多问。遇到问题,应该及时报警,防止越陷越深。

Q3:那我们怎么样看袁翰、刘峰(化名)这种高端技术人才最后被犯罪团伙所利用呢?

A3:这类技术用好了,当然能推动这种社会的发展,但如果用在邪门歪道上,用来为犯罪分子助纣为虐,那它就是犯罪工具了。所以甘地说:“可以毁灭人类的有七种东西,一个是没有是非的知识,一个是没有人性的科学。”所以技术其实从来不是价值中立的。如果一种技术,主要是为犯罪分子提供助力、帮助,那么这种技术就具有可惩罚性。这就是为什么2015年《刑法修正案(九)》规定帮助信息网络犯罪活动罪。那你明知道他人诈骗,还为其提供网络技术支持,其实就可以构成这个犯罪,技术中立并不是犯罪的挡箭牌。

记者 | 高巍

来源: CCTV今日说法

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